保单上怎么查税优识别码(金事通为啥要看手机文件)

1. 保单上怎么查税优识别码，金事通为啥要看手机文件？

因为：金事通主要功能包括保单查询、投资型保险查询、常见问题解答、税延养老险专区、税优健康险专区等，用户登录后可查询保单、查看税延养老险账户、下载税延养老险凭证等，通过个人中心可添加证件、联系在线客服、查看保险公司联系方式等。

2. 商业保险专项附加扣除标准？

第一类企业年金

据记者了解，可抵税的年金险既不是平时缴纳的“五险一金”中的养老金，也非保险公司日常售卖的年金险，而是指个人根据国家有关政策规定缴付的企业年金或职业年金个人缴费部分。在不超过本人缴费工资计税基数的4%标准内的部分，暂从应纳税所得额中扣除。

企业年金的税费扣除不需要个人主动申请，如果纳税人所在企业有企业年金计划，并且纳税人参与了，是会自动显示抵扣金额的。但是企业年金并非强制缴纳，个人在市面上也买不到，因此并非人人都有。

第二类商业健康险

此处特指税优健康险。居民个人购买符合规定的商业健康保险产品的支出，允许在计算应纳税额时予以税前扣除，扣除限额为2400元/年（200元/月）。

税优健康险的基本架构是一款“医疗险+万能险”的一年期消费型健康保险，保费在扣除医疗险费用后，剩余部分存入万能险账户，用于日后缴费或购买其他商业保险，但不能取现，目前年化收益率约2-2.5%。

据保险专业人士介绍，税优健康险除了可抵扣个税外，还有两大优点：可以带病投保以及保证续保。不过他同时指出，税优健康险的保额并不高，对于健康人群，年保额在20-30万元，终身保额在80-120万元。如果是已经生病的既往症人群，行业普遍做法都是每年保额就只有4万元，终身保额15万元。

因为税优健康保险带有政策性与普惠性，具有保证续保、带病投保、不设免赔额等特点，因此保险公司承担的风险较高。为了避免逆向选择风险，保险公司一般仅接受公司团体投保，极少险企开放个人购买。

第三类税延养老保险

指取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得（特定行业除外）的个人，应按税延养老保险扣除凭证记载的当月金额扣除当月的工资薪金、连续性劳务报酬收入的6%和12000元孰低的办法确定。

简单来说是指，现在纳税人通过购买税延养老保险来提高个税起征点，等退休领取养老金时再补交税款。税延养老保险目前仅在上海市、福建省（含厦门市）和苏州工业园可购买。有保险经纪人透露，因为税延养老保险的利率和市场上的年金险相比并没有优势，再加上可抵税额度较小，一直不受关注。

如果纳税人购买了上述三类保单，可以获得独一无二的“税优识别码”，在个人所得税App中自行申报。以税优健康险为例，能享受每年2400元（每月200元）的税前扣除政策。但2400元不是实际减免的金额，按月薪1万来测算，每年大概能少交240元的税。

3. 个人能不能买税优健康险呢？

作为国家推广的政策性产品，税优健康险对于保险公司来说属于基本上不盈利的产品，甚至在有些情况下会亏损，所以保险公司并不会花费大力气去推广。而且当下的税优健康险主要是以团体投保为主，投保流程并不简洁，相对重疾险、医疗险等商业保险来说并不容易。当然个人也是可以购买的，投保和报税的流程如下：

1）致电保险公司，告知个人需求；

2）1-3个工作日内会有工作人员进行联系；

3）确定投保意向后，保险公司会给个人邮寄投保资料；

4）个人去税务局开具纳税证明；

5）将个人信息如身份证、社保卡、纳税证明、银行卡等相关资料信息邮寄给保险公司，审核后投保，投保完成，保险公司会提供给个人一个带税优识别码的保单。

所以说整个流程下来还是比较耗时间的。同时需要提醒大家的是工资若没有达到个税起征点，也是不可以购买的，当下新的个税起征点为5000元，所以说在这一方面，税优健康险的门槛也被进一步的提高了。

4. 最近刚听到一个概念？

税优健康险是什么

简单来说税优健康险就是够享受个人所得税减免政策、由商业保险公司承保的健康型保险,采取的是具有保障功能并设立有最低保证收益账户的万能险方式，包含医疗保险和个人账户积累两项责任，主要提供住院医疗费、住院前后门诊医疗费，责任包括住院医疗费用保险金、住院前七天后三十天的门诊费用保险金、特定门诊治疗费用保险金、慢性病门诊治疗费用保险金。为鼓励人们投保，国家给予个人购买商业保险税收政策一定的福利，同时规定保险公司不得因为投保人既往病史而拒保即可带病投保，且保证续保。需要注意的是税优健康险保证不因健康问题而拒绝续保，但没有明确保证续保费率不变,且并不是保证续保终身，而是只保证续保至法定退休年龄。还有一点需要注意的是需要用户对自身健康状况自行告知，保险公司会对不同的用户采取不同的费率。如果用户不如实告知，那出险时可能会得不到赔付。

税优健康险如何选购

通过上述内容的介绍，大家对于税优健康险的概念应该有了一定的了解，那么税优健康险如何选购呢？接下来主要从适合人群、购买渠道以及投保流程三个方面进行介绍。

适合人群：主要是16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群。包括取得工资薪金所得、连续性劳务报酬所得的个人，以及取得个体工商户生产经营所得、对企事业单位的承包承租经营所得的个体工商户业主、个人独资企业投资者、合伙企业合伙人和承包承租经营者。

购买渠道：用户可以通过在拥有税优健康险经营资质的险企购买产品。

投保流程：

1、用户/单位团队购买税优型健康保险产品；

2、保险公司与商业健康保险信息平台实时对接，上报投保信息；

3、商业健康保险信息平台对投保人进行校验后，向保险公司下发唯一“税优识别码”；

4、保险公司将发票和打印有“税优识别码”的保单凭证一并交给客户，载明产品名称及缴费金额等信息；

5、用户向扣缴义务人（所在单位)提供保单凭证，扣缴义务人依据规定进行税前扣除。